随着商业车险费改在全国铺开，宁波作为第三批改革试点地区，将于本月28日全面启动。那么，改革后对宁波车主来说有什么福利？需要注意什么问题呢？以下是宁波保监局关于2016宁波车险费改常见问题解答。
第一点：在保险责任范围方面，不少原先保险公司责任免除的条款被取消。
比如，车损险保险责任增加“被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”等9项责任，删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等7项责任免除。第三者责任险删除“对被保险人、驾驶人的家庭成员造成的人身伤亡”等6项责任免除。
此外，今后，费率定价方式的因素主要有四个，无赔款优待系数（NCD系数）即出险记录，保险公司自主核保系数、自主渠道系数以及车型。也就是说，对车险的投保主体广大消费者来说，大多数驾驶习惯好、出险率低的低风险车主将享受更低的车险费率。记者获悉，从先期试点地区的情况看，改革后车均保费下降7.7%，约73%的客户保费同比下降。
“启动商业车险改革能更好维护保险消费者利益，让保险费率更科学、更公平；让保险条款更合理，保障更全面，索赔更便捷；让车险产品更丰富，满足消费者多层次需求。此外，改革也能更好地促进保险行业转型升级并发挥社会管理功能。”宁波保监局财产险处处长耿岳说。
第二点：三年没出险，改革后投保更划算？
一年出险5次以上保费或翻倍，费率定价方式突出“奖优惩劣”，一年出险5次以上保费或翻倍。
就宁波范围来说，车险费率改革后，今后影响汽车保费的因素主要有四个：无赔款优待系数（NCD系数）即出险记录，保险公司自主核保系数、自主渠道系数以及车型。
改革前，各公司商业车险条款中的无赔款优待系数（NCD系数）的浮动范围为0.7～1.3。驾驶习惯好的市民最低可以享受7折优惠。
而改革后，中保协发布的无赔款优待系数行业参考浮动范围为0.6～2.0，也就是说，优惠幅度将从7折降到6折。但是，有保险公司的业务经理大致测算过：如果各种因素叠加，尤其是任性司机开任性车，一年若出险5次以上保费就将翻倍，理论上最高将达到2.645倍。
除此之外，此次改革赋予财产保险公司更大的自主定价权，除了无赔款优待系数可能影响保费，新增的自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用，原先的行驶里程、指定驾驶员等调整系数均归入这两个调整系数。
这两个系数的调整范围为0.85～1.15，也就是说，除了6折优惠，优质车主还有望叠加两个系数的8.5折优惠，理论上，优惠幅度可以达到基准的0.4335。
第三点：费改后车险与多个因素挂钩 保费定价还取决于车型
市民还需要考虑的一点是，费率改革还有一个更重要的因素，车险保费的定价还取决于车型。“因为保险成本更多与车型的零整比、安全性相关，因此在这次费率改革中，将车型也纳入到影响车险费率的因素，也就是说，同价位的不同车型，保费也可能不同。”
所谓的“汽车零整比”，即一辆车全部零配件的价格总和与汽车整车销售价格之间的比值，零整比越高意味着汽车后期维修保养成本越高。据了解，2015年11月3日，中国保险行业协会与中国汽车维修行业协会联合发布第四期国内常见车型零整比系数，涉及18款SUV车型，其中北京奔驰GLK级（12／04－），零整比系数为974.66%，而零整比系数最低的车型为长城哈弗H6（11／08－），为189.5%。
相关政策规定，脱保90天以内的汽车续保，不会影响其保费，但是沈女士需要明白的是，在脱保的这几天内，其汽车的出行风险就要由自己来承担。
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