*此图由AI生成
作者| 史大郎&猫哥
来源| 是史大郎&大猫财经Pro
在金融街论坛，央行行长潘功胜表示，将研究支持个人修复信用的政策措施。
根据潘行长的说法，过去几年，受疫情等不可抗力影响，不少人债务逾期了，事后还是把债还了，但是个人征信上还是留下污点。
5年内，贷款、利率、消费、求职，可能都会受到很大影响。
对于积极还钱的人来说，还是过于严厉了。
咋办呢？央行说，疫情以来违约在一定金额以下且已经归还贷款的个人违约信息，将在征信系统中不予展示，明年年初执行。
画一下重点：
“疫情以来”，就是2020年以后；
“一定金额”，目前还没划定，但应该不会太高；
“已经归还”，那么就是在正式实施前归还，都还来得及。
钱还了，征信修复了，该贷款的贷款，该消费的消费，顺带还能带动一下经济。
对于没还钱的，还有不上征信的窗口期；对于银行来讲，还能降低一下不良率。
信用修复，其实也是“你好，我好，大家好”的事儿。
诚信，越来越值钱了。
2013年开始，对失信被执行人也就是所谓的“老赖”，进行公示惩戒。
那时候，老赖大约是2.61万人，但是12年过去了，现在已经达到了845.5万。
当然了，惩戒还是有效，12年时间有1710万人次，迫于压力，选择了还钱。
2024年，新增老赖245.7万人次，有282.1万人次信用修复回归市场，首次实现退大于进。
而那三年，确实影响不小，不少人的贷款违约，而且随着房地产下行，断供的也不少，法拍房的数量都在上升。
也不是所有人，都想当老赖，但是，还款的积极性确实不大。
一个违约记5年，啥时候还钱，影响也不大，可还可不还的时候，很多人就选不还，但如果那几年的污点能通过还钱来消除，那么还钱肯定是第一选择。
估计，日后退出老赖名单的，也会越来越多。
失信会被惩戒，那么确实无力还债的“失能”呢？可能未来就是个人破产。
2019年，江苏有过“与个人破产制度相当”改革试点，“救济诚信而不幸的人”。
当然，也不是不用还钱，而在法院的主持下，债务的双方，达成比较客观可行的清偿计划。
而还债的人，要接受法院的各项监督。
2021年，深圳正式开启了个人破产，到2024年，中央提出探索个人破产制度。
只不过，目前来看，个人破产还是相当不容易的。
江苏的“类个人破产”，试点法院每年受理只有“百”级，深圳有2200多人申请个人破产，而已经完成受理的，大约是600件左右，化债2.1亿元。
难度不小，主要是“欠债还钱天经地义”的思想需要时间转变，中间也不乏想要逃废债的投机者。
但大趋势是肯定的，目前，厦门经济特区也开始相关立法探索。
不少专家也建议，把个人破产纳入现行的破产法里。
各种迹象都在说，负债不要紧，只要诚信，就还有机会。