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晚上好，我是简七编辑部的艾小白~
2025年马上就要结束了，最近身边已经有朋友开始年终复盘了，工作、减肥、读书…….
而财务这个麻烦又琐碎的家伙，终究是被排在了最后。
这不，贴心的我这就给你送来了趁手的工具，不管是看账单，还是盘投资，保证让你的效率嘎嘎高！
我把自己常用的、觉得好用的财务工具，系统梳理了一遍。
在公众号后台回复「理财小工具」，就能得到这份工具整理包哦~
1）个人财务管理：记账-存钱-还钱 2）进阶投资理财：基金-股票 3）了解经济背景：宏观经济数据-实时经济新闻 4）家庭保障管理：保险
欢迎收藏、转发，如果你也有趁手的好工具推荐，请一定和我们留言分享呀～
*文中工具、数据均为示例，不做任何投资参考，仅为个人分享~
01 个人财务管理
财务体检表
医院体检前，都会给我们先发一张体检表。我们的财务体检也不例外，先给大家发张财务体检表，复盘的时候对照着一项一项来，就不会手忙脚乱了。
在公众号后台回复「理财小工具」，你可以找到3张表：
分别是「资产负债表」「收支表」「保单管理表」，把这这些表填完，你就能清楚的知道自己的资产情况啦。
公众号后台回复「理财小工具」
顺带预告下，周日晚上7点，简七还会和你用「人生平衡轮」复盘这一年，找到真正值得你长期投入的方向，做一份不焦虑、可执行的新年计划。
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接下来，咱们来看看有什么好用的小工具，能帮助我们更高效的填好这些表。
▎关于记账
「收支表」中，收入多少咱们大都有数，但支出往往很模糊，很多朋友都没概念。
你总觉得自己存不下钱，主要原因就是对钱的掌控度太低了。花钱时随心所欲，还没好好感受就没了。
记账，就能解决这个问题。
甚至，咱们也不需要自己记，咱们在用微信、支付宝、或银行APP付费时，他们就已经自动帮我们记好了。
我们只需要查看、和简单修改就好。
1）微信记账本小程序
适合平时用微信支付比较多的小伙伴。有统计图来看花钱占比，可以直观找到自己的消费黑洞。
如果觉得不精确，可以点进每一项「编辑」，也可以点「记一笔」加别处的花费。
在「设置」里还能找到「每月收付款提醒」，房租、水电煤气费、信用卡还款等等，都可以自行设置。
微信-小程序-搜索「记账本」
2）支付宝账本
支付宝里也有一个类似的功能，你可以从「我的」-「账单」就能进入。
如果平时淘宝消费比较多、在支付宝里买基金的朋友，用这个可以一个账本查到明细和占比。
支付宝-账本
一个小建议：尽可能只用一个app支付，会更方便。
如果你想要更细致的梳理，可以找一个用着顺手的记账app，对支出进行分类记录，比较简单的分法是「必需品消费」和「欲望型消费」。
因为咱们记账的目的是要找到哪些是一定要花的钱，哪些是可以省下来放进存款的钱。
3）征信查询
如果你习惯使用花呗、白条、信用卡等各种涉及信用的支付方式，最好查一下咱们的个人征信报告。
别小看这份报告，这可以说是我们每个人的「经济身份证」。
平时虽然用不上，但碰上买房贷款这类人生大事，可是影响重大。如果是因为疏忽在征信上留下了「小污点」，到时候就有得折腾了。
查询方式很简单，咱们选线上就行——
1、在「互联网个人信用信息服务平台」首页，点击「马上开始」。
复制网址电脑打开： https://ipcrs.pbccrc.org.cn/
2、手机银行APP：工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行、农业银行、邮储银行、华夏银行、兴业银行、中国银联云闪付APP。
在所列银行的APP上直接搜索「个人信用报告」，就能直接查询了。
图源：招商银行
线下，可以去人民银行分行、建设银行、邮储银行、工商银行和招商银行进行查询，记得拿着身份证，仅限本人查询。
▎关于存钱
接下来该填「资产负债表」了。
先来看一些存钱小工具，为投资准备好弹药。
在你的工资、副业、兼职等各类收入来源到手的第一时间，请拿出一笔想存下来的钱，转到一个独立账户。
这个账户可以是一张「存钱专属」银行卡、定投的基金……总之，是能让你不能轻易动用的
我也搜集了一些有趣的存钱小工具——
1）蚂蚁星愿（货币基金）
在支付宝里搜「蚂蚁星愿」就能找到。
每攒一笔钱，点亮一颗星星，给自己的攒钱之旅加上一抹浪漫的色彩，可能更有动力。
支付宝-蚂蚁星愿
2）基金定投
像支付宝、且慢等平台都可以设置定投。
图源：且慢app-简慢组合界面
把定投日期设置在发工资的第二天，到时就会自动转入。
3）支付宝小荷包
更适合一家人一起攒钱，在小荷包里建一个家庭小金库，邀请其他成员加入。
约定好每人发工资后向里面赚一笔钱，并开启权益。
如果只为攒钱，建议开启定期权益，可以防止乱花。
不过小荷包目前只能手动转入资金，不能设置自动转入，需要家人间互相提醒。
图源：支付宝小荷包
▎关于还款
欠的钱，可以先粗略分为消费借款和房贷。
我的建议是，前者尽早提前还，后者根据自己的情况制定还款计划。
1）还款表
负债没有那么可怕，一步步做好规划，摆脱债务的日子，说不定能比你预想的提前到来。
第一步：梳理所有负债信息 第二步：梳理生活必要开支 第三步：梳理还款资金来源
我们也为你准备好了「还款计划表」，你可以在公众号后台回复「还款」领取。
2）房贷计算器
复制网址电脑打开： https://www.fangdaijisuanqi.com/
商业贷款、公积金贷款等贷款，都可以用这个小工具一键计算。
细分款项和月均还款，输入简单的几个数据就明明白白地出来啦！
点进去后还有「提前还贷计算器」、「税费计算器」和「购房能力评估」，可以根据自己的需求进行选择。
02 进阶投资理财
备好投资弹药后，就要开始投资了。
从投资前到挑选到投资后到复盘，小工具都给你备齐了。
▎债券
进行资产配置时，债券几乎是绕不开的产品。
过去债券类固收产品能给到4-5%的收益，那是因为我国10年期国债利率常常处于3%-3.5%之间。
现在国债收益率只有1.8%了，未来咱们对债基的预期也得降一降（比如2%-3%）。
英为财情就可以看到历史走势。
复制网址电脑打开： https://cn.investing.com/rates-bonds/china-10-year-bond-yield
图源：英为财情
▎基金
有一些投资经验的朋友，估计对基金已经不陌生了。
现在市场中的基金越来越多，怎么才能从中找出表现好的，这可是个大工程。
所以，我帮你找了几个辅助小工具，帮你快速筛选基金。
当然，这些都是建立在你已经对基金和行业有了一定的了解和决策力的基础上，不要盲目信任工具哦。
1）基金对比器
复制网址电脑打开： https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm
这个小工具可以对多个基金进行一键细节对比，咱们主要关注的方面都能涉及到，包括基金经理、基金公司、行业配置、重仓股债等等。
如果你再挑选基金时有所纠结，这个工具能帮你节省不少时间。
2）天天基金/支付宝
天天基金APP中有「条件选基」、支付宝有「基金筛选」功能。
选择好基金类型、最大回撤、排名、近3年收益率等指标，就能帮咱们筛选出一批符合要求的基金，然后咱们再优中选优。
3）相关性自查
复制网址电脑打开： https://qieman.com/portfolios/create
我们在进行资产配置时，一个重要原则是分散风险，也就是要尽可能地降低资产之间的相关性，涨跌互不影响。
这个工具就是来帮助我们计算基金之间的相关性的。
相关性的值，在-1到1之间。
数值越接近1，说明两个基金的相似度越大。反之，如果数值越小，甚至是负数，说明两者的关联就越小。
如果相关性数值很大，那就卖掉功能重复的。
4）收益率计算
年度复盘时，我们肯定想看看自己这一年的投资收益如何。
这就要用到收益计算器了。
简七计算器
复制网址后微信打开： https://m.jane7.com/v2/
简七首页内置了好几种计算器，如果想计算某次投资的收益率，就可以用这XIRR计算器。
有朋友对极简的回报感兴趣，也可以点击极简计算器，一探究竟。
收益计算器
复制网址后电脑打开： https://data.eastmoney.com/money/calc/CalcFundSY.html
如果是电脑端计算某次投资的收益率，可以用东方财富提供的计算器。
图源：东方财富
定投收益计算器
复制网址后电脑打开： https://data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html
只要是有规律的定投，都可以用这个计算。
图源：东方财富
只要按要求把每个数据都填上，它就会直接计算出收益率啦。
5）估值工具
投资指数基金时，我们需要关注下基金估值的高低。
且慢平台分类整理了宽基指数、行业指数等各类指数的估值，还用不同颜色标注了目前估值的高低，方便实用。
复制网址电脑打开： https://qieman.com/idx-eval
图源：且慢
另外，咱们公众号每周五的周报也会整理各指数的估值和高低水平，朋友们也可以关注一下。
▎股票
今年市场表现不错，想必不少朋友也投资了股票。
不过，股票投资的风险很高，咱们投资前得研究透再下手，比如财报、研报等的研读，关注公司动态、宏观政策等等。
我也找了一些小工具，希望能让你在研究股票时提高效率。
1）估值工具
投资股票，既要看股票的基本面，还要看股票的估值。
在低估值的时候买入，赚钱的可能性就更大。
估值分为两种——
相对估值：看得是股票目前的价格在过去几年处于什么水平，可以看市盈率、市净率等指标。 绝对估值：通过计算目前股价的合理价格，与实际价格相比较，来判断价格的高低。
i问财
复制网址电脑上打开： https://www.iwencai.com/
你可以直接在对话框里输入「个股+市盈率」，或者其他问题，平台会给出对应的回答。
众果搜
复制网址电脑打开： http://www.zhongguosou.com/zonghe/xianjinliu_guzhi.aspx
这是一个自由现金流估值估值工具，可以通过预测未来的现金流情况，计算股票目前的合理价格。
如果你学过相关的知识，可以用这个工具进行计算，很方便。
2）股息率
复制网址电脑打开： https://www.jisilu.cn/data/stock/dividend_rate/
喜欢收息股的朋友，可以收藏下集思录的这个小工具，查询高股息率的股票。
3）财报
财报虽好，但是太长了。
不怕，现在有很多网站都会把重点数据挑出来，做成图、表格，看起来一目了然。
看财报
复制网址电脑打开： https://www.kancaibao.com/
看财报的图表是比较全的，所有指标都整理成了可视化图表。
萝卜投研
复制网址电脑打开： https://robo.datayes.com/v2/dashboard/e0099dd7-3c3d-4358-b070-230feabe2630
虽然图表不是很丰富，但数据新且全，既可以看历史走势，也可以和同业公司对比。
03 宏观经济关注
投资必然伴随着风险，咱们不能闭门投资，得时不时关注下经济新闻。
我整理了几个小工具。
1）财经日历
复制网址电脑打开： https://wallstreetcn.com/calendar
这是华尔街见闻上的一个功能，更新及时，数据发布后不久还会看到相关解读。
如果精力不多，可以只关注重要性为三颗星的动态，这些属于比较重要的宏观动态。
图源：华尔街见闻
2）东方财富网数据中心
复制网址电脑打开： https://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html
比较重要的宏观数据的历史走势，我们都可以在这里看到。
3）财经M平方
复制网址电脑打开： https://sc.macromicro.me/
前面两个看的是国内的宏观动态，这个网站可以看全球的宏观经济信息。
在「宏观」的下拉栏里可以看到主要国家和全球近期的经济数据。
图源：财经M平方
当然，如果你时间不多，也欢迎加入，每日早晚报，帮你精选最值得关心的事儿，提高经济敏感度~
04 家庭保障管理
你是不是像我一样买完保险就抛之脑后，每年只会往扣款银行卡里转入足够的钱。
至于买的什么、保费是多少、什么时候缴费，都不清楚。
没关系，这些都可以在「金事通APP」上查到。
只要是在境内投保的保险，包括人身险、车险、农险、投资型保险都可以查到。
直接在首页选择你想查询的险种，就能直接看到你的所有保单，无论你是投保人还是被保险人。
图源：金事通APP
好啦，年底财务复盘工具包就分享到这里啦。
其实工具再多，关键还是要用起来。建议你先挑1-2个最迫切需要的试试手。
也别忘记周日来直播，和简七一起复盘，让明年的自己更从容！
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2026年，祝我们越来越好！晚安~
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