你有保险理念是好的，但保险和其他所有普通商品一样，都是一分钱一分货的。
保险的保障是要有保障成本的，理财也是要有一定的资金投入的。简单的说，保障的费用只管保障，理财的费用只管理财。如果想二者兼得，那就要出两份的钱。返还的其实不能算本金，返还的也只是你付出的理财那部分的保费到期应得的钱。
另外，只有寿险才有理财返还的功能，其他的险种，包括重疾、意外、医疗等等，都是消费型的，没有任何收益的，这是法律规定的。有收益的也都是寿险那部分相关的收益。
简单的举个例子，保20万寿险保额保终身，交
你说的健康，是疾病保险吗
这类需求可以通过产品搭配实现，有需要可以私信。
你自己开一家保险公司吧
叫祝寿金，可以找我啊。我给你做一些方案。