随着我国经济的快速发展和居民收入水平的持续提高，居民手里可以支配的闲钱越来越多，应运而生的银行理财产品因其低风险和高于定期的预期年化预期收益而备受追捧。然而随着理财产品业务的不断扩张，银行理财已不再是单纯的银行产品了，理财产品变成保险、基金的事件时有发生。
理财变保险案例：
因妻子生病，张先生急忙来到银行支取1年前在银行购买的理财产品，却被告知其账户中只剩1元。原来去年，张先生夫妇一起来到所在地区银行存入25万，当时柜员向其介绍高于定期存款的银行理财。于是来到理财室，该理财经理向其介绍了一款保本保息的银行理财，并说该款产品马上要停售，当天买还可以赠送一份大礼。在理财经理的极力劝说下，夫妻俩购买了25万该产品。
现在却被告知25万变成了保险，还有2个月才到期，如果提前支取本金会有损失。一边是躺在病床上等着治病的妻子，一边却被告知不到期提前支取会损失本金。“这不是要人命吗？“无奈的张先生经多方与银行，保险公司交涉，提前支取还是损失了2千元本金，对于急于治病的家庭来说真是雪上加霜。
理财变基金案例：
2015年在牛市行情下，各大银行销售基金的行情也异常火爆。为了完成销售任务甚至有部分银行的工作人员把基金说成银行理财，卖给投资者。结果投资者损失惨重。高女士就是其中一个，在理财经理的介绍下买了一款定期开放产品，当时理财经理说历史年化预期收益最高可达到20%，结果到期后高女士损失了10%。
如何识别是否是银行理财产品：
一看：看合同/说明书，发行产品的主体是银行发行的，还是保险公司，基金公司发行的。比如：本理财产品由**银行发行-银行发行的；本产品由**银行代理销售-小心这是代销第三方的产品； 出现**保险公司的保险合同让你签字-100%是保险。
二比：对比历史年化预期收益，如果是号称高历史年化预期收益的产品，那就要小心了！天上不会掉馅饼，历史年化预期收益越高意味着需要承担的风险就越大。
比如目前银行理财历史年化预期收益普遍在3.5%-5%左右，如果银行工作人员向你介绍一款号称历史年化预期收益率8%的产品，那么肯定是高风险产品。
三问：多向银行工作人员提问，比如：产品保本保息吗？产品是否是你们银行自行发行的产品？产品可以提前支取吗？可以质押贷款吗，预期年化利率多高？（银行自行发行的理财产品一般是可以提供质押贷款的，预期年化利率较低，部分保险可质押但是预期年化利率会很高，基金不能质押贷款），如果工作人员闪烁其词小心其中有诈。
四审：买好产品后，会收到扣款短信，这也是一个审查回顾环节。如果买的是理财产品那么收到的应该是该银行发来的理财产品申购短信；如果收到的是基金公司资金扣划的短信那买的就是基金；如果收到的是保险公司资金扣划的短信那买的就是保险，注意保险还有10天的犹豫期，在犹豫期内退保是不会有手续费的哦！
去银行买理财产品也这么多“坑”，那还要不要买理财了呀？通货膨胀这么厉害，如果没有更稳妥的投资渠道当然要合理配置理财产品。关键是选择正规的银行，增强自己的辨别能力。